ОТКРЫТЬ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ В ТБИЛИСИ, ГРУЗИЯ

Откройте банковский счет в Грузии. Отношения с грузинскими банками.

Плюсы и минусы банковской системы Грузии

Если вы решите переехать/расширить свой бизнес в Грузию или открыть стартап в Грузии, вам обязательно понадобится корпоративный банковский счет в грузинских банках. Также, конечно, вам, скорее всего, понадобится личный счет в грузинском банке.

Банковский сектор достаточно развит в Грузии. Все коммерческие банки аккредитованы и контролируются Национальным банком Грузии. Услуги передовые, а современный дизайн и функциональность интернет-банк и приват-банкинга привлекательны. Если вам удастся иметь учетную запись со всеми активированными услугами, у вас не возникнет проблем с проведением транзакций удаленно.

Существует широкий выбор банков, крупнейшими из которых являются Bank of Georgia и TBC Bank, которые уже много лет предлагают безопасность финансовых транзакций и широкий спектр услуг. Обе компании котируются на Лондонской фондовой бирже, поэтому их деятельность находится под строгим контролем и контролем.

Грузинские банки также обращаются к клиентам тем фактом, что Грузия не является участником Общего стандарта отчетности (CRS) Автоматический обмен информацией о финансовых счетах, таким образом, грузинские банки не обязаны автоматически передавать какие-либо данные в глобальную систему автоматический обмен информацией, что обеспечивает большую безопасность для некоторых наших клиентов.

Однако Грузия планирует начать обмен финансовой информацией к 2023 году (таким образом, стать членом CRS). Это означает, что, скорее всего, первый обмен информацией произойдет в 2023 году, а именно в 2022 финансовом году.

Процедура открытия банковского счета

Процедура подачи заявки на банковский счет и ее результат варьируются в зависимости от президентства заявителя, типа предполагаемого банковского счета (личный или корпоративный), типа самого бизнеса и способа процесса - дистанционно/лично.

Грузия является одним из редких государств, которое разрешает открытие банковского счета на основании доверенности, однако технически такой процесс во многих случаях не работает и может потребовать вашего физического визита в банк, о котором пойдет речь ниже.

Открытие личного банковского счета в Грузии

от жителя Грузии

Любой грузинский банк открыт для обслуживания налоговых резидентов Грузии или лиц, имеющих вид на жительство (налоговое президентство и вид на жительство - два разных понятия, вид на жительство в Грузии дает вам право находиться в Грузии на срок, на который он выдан). Предоставляется, налоговое президентство, в свою очередь, делает вас подлежащим налогообложению в Грузии, если вы проживаете в Грузии более 183 дней).

Открытие личного банковского счета для резидента либо по доверенности, либо путем личного визита в банк, безусловно, будет успешным процессом. Единственным документом, необходимым для открытия такого банковского счета, является грузинское удостоверение личности или паспорт иностранца СО справкой о налоговом президентстве, выданной налоговой службой Грузии, в которой указано, что заявитель является налоговым резидентом Грузии.

Если вы используете доверенность, потребуется нотариально заверенная и апостилированый копия вашего паспорта или удостоверения личности (Апостиль или легализация необходимы, если доверенность отправляется из-за границы).

Нерезидентом Грузии

Лично

Как правило, все банки Грузии позволяют открыть банковский счет физическому лицу-нерезиденту, если лицо обращается лично (не по доверенности). Никаких подтверждений адреса не требуется, только ваш паспорт. Простая форма KYC с несколькими вопросами будет заполнена вами или сотрудниками банка, в зависимости от банка, в который вы обращаетесь. Электронный банкинг, цифровые (токены), дебетовые (Visa, Mastercard) карты - все это легко получить.

Удаленное открытие банковского счета в Грузии

Количество банков, желающих открыть банковские счета нерезидентам по доверенности, в Грузии с каждым годом уменьшается. В Грузии почти нет банка, где вам удастся открыть личный банковский счет по доверенности, независимо от гражданства, за исключением TBC Bank, который на момент написания этой статьи является единственным банком, допускающим такую практику.

В TBC заполняется расширенная форма KYC и проводится тщательная проверка AML для заявителя, с которой мы также можем помочь. Обычно мы проводим предварительное согласование клиента с банком, что минимизирует риски отказа заявки.

Несмотря на то, что TBC разрешает этот процесс, существуют препятствия для получения ULL-доступа к услугам банковского счета и получения дебетовых карт. Многие обычные банковские услуги (например, интернет-банк Инг) по-прежнему ограничены для удаленных клиентов, даже если доверенность дает полные права на все виды действий от имени заявителя. Тем не менее наши опытные банковские специалисты знают, как преодолеть такие препятствия, удаленно, не беспокоя наших клиентов и не тратя лишних расходов.

Также учтите, что даже наше решение по получению полного доступа к услугам иногда оказывается временным и ограниченным, а способы удаленного получения банковских услуг будут закрыты, поскольку продолжающийся процесс европейской интеграции Грузии подталкивает банковский сектор к проведению более строгой политики.

Более того, даже если нам удастся открыть счет в банке дистанционно, это не значит, что его не закроют. Это может произойти, если человек получает крупные суммы финансов и отказывается предъявить доказательства легитимности данной конкретной сделки, и/или сразу же направляет полученные деньги в другое место, опять же, не проявляя легитимности.

Открытие корпоративного банковского счета в Грузии

Когда акционер(ы) является(и) резидентом(Ами) Грузии

Если заявку на корпоративный банковский счет подает компания/индивидуальный предприниматель, акционером которого (каждый держатель 20%+/самозанятый) является резидент Грузии (определено выше) проблем с открытием банковского счета не возникнет, в том числе в случае открытия банковского счета по доверенности.

Однако для подключения всех услуг может потребоваться присутствие директора (директоров) компании в банке.

Когда акционер(ы) является(ют) нерезидентом(ами) Грузии

Открытие банковского счета для компании, принадлежащей лицу-нерезиденту, в Грузии является сложной процедурой. Единственный грузинский банк, с которым мы работаем и который до сих пор открывает банковские счета для таких случаев, это TBC. 90% других банков отказывают в заявке практически автоматически, 10% банков (кроме TBC) запускают процесс проверки компании, но через 1-2 дня сообщают заявителю об отказе.

Если компания принадлежит физическому лицу (лицам) и они посещают банк лично - шансы на успех очень высоки. Процедура может занять 1 день, без каких-либо ограничений. Примите во внимание политику грузинского присутствия и законные транзакции (обсуждаемые ниже), в противном случае счет может быть закрыт.

Если заявка подается на основании доверенности и/или владельцем компании является иностранное юридическое лицо - шансы на открытие банковского счета ниже, становятся намного дольше и даже
в случае открытия - не все банковские услуги будут подключены удаленно. В таком случае, как уже упоминалось, банк может потребовать визита директора.

Однако, как упоминалось ранее, в этом случае у нас есть те же требования, даже если открытие банковского счета прошло успешно: счета все равно могут быть закрыты, если бизнес не соответствует требованиям политики присутствия в Грузии и отсутствия транзитных счетов.

Политика отсутствия транзитных учетных записей

Какими видами деятельности занимается бизнес? - Это один из основных вопросов, который задает банк в отношении компании. Банк хочет убедиться, что бизнес, которым вы занимаетесь, не ведет к какой-либо незаконной деятельности и соответствует политике по борьбе с отмыванием денег. Они будут запрашивать информацию, такую ​​как веб-сайт, контракты с контрагентами, контракты с клиентами и документы, связанные с присутствием в Грузии.

Грузинское присутствие

Как уже упоминалось, ниже рассматривается одно из основных условий для открытия банковского счета в Грузии – грузинское присутствие, которое может быть подтверждено различными доказательствами и аргументами. чем больше у вас связей с Грузией, тем больше у вас будет шансов завоевать доверие банков и открыть корпоративный счет.

Имейте грузинских клиентов: Если у вашего бизнеса уже есть грузинские клиенты, существует более высокая вероятность того, что банк решит, что ваше присутствие существует.

В случае, если бизнес ориентирован на поставку на международный рынок, настоятельно рекомендуется соблюдать как минимум два из следующих требований:

Иметь сотрудников в Грузии;
Иметь офис в Грузии;
Иметь контрагентов (то есть субподрядчиков) в Грузии.

Риск закрытия банковского счета может быть ниже при выполнении требований, но нет гарантии, что счет будет открыт, а если и открыт, то не закрыт из-за ограничений AML. Каждый случай индивидуален и, в любом случае, бэк-офис банка (который абсолютно неизвестен), принимает решения, исходя из рисков, связанных с Клиентом.

Лента новостей. Открытие корпоративного банковского счета в Грузии для компаний, принадлежащих нерезидентам, может занять от недели до месяца и более, в зависимости от того, сколько дополнительных требований/документов требуется.

Открытие корпоративного банковского счета для компании-нерезидента в Грузии

Открытие корпоративного банковского счета в Грузии для компаний-нерезидентов происходит очень редко. Такие банковские счета считаются очень рискованными для банка, поэтому в 99% случаев в них отказывают. Для такого открытия нужен большой список документов, но после подачи всех документов - очень велик риск отказа.

Независимо от резидентства (хотя риск для нерезидентов немного выше) существует вероятность закрытия любого типа банковского счета в случае совершения подозрительной транзакции и отсутствия соответствующих доказательств законности транзакции.

Альтернатива: использование учетных записей Fintech

Некоторые из наших клиентов используют Fintech Bank и т. д. Они очень удобны, предоставляют вам собственный номер счета и взимают низкие комиссии. Они являются аккредитованными финансовыми учреждениями (лицензированными учреждениями электронных денег). Take, WISE и Buildering’s — обе контролируются Управлением финансового надзора (FCA), Paysera — Банком Литвы соответственно.

Единственным недостатком этого решения является то, что невозможно платить налоги в Казначейскую систему Грузии через финтех-банки. Однако можно использовать ЛИЧНЫЙ банковский счет в Грузии, открытие которого, как уже говорилось, довольно просто. В качестве альтернативы мы предоставляем услугу по уплате налогов от имени наших клиентов.

Подводя итог, можно сказать, что открыть банковский счет любого типа лично намного проще и эффективнее, а также увеличивает шансы на открытие при удаленном открытии любого типа банковского счета, особенно корпоративные банковские счета сложны и неэффективны.

Однако, какой бы тип банковского счета вам ни понадобился, независимо от способа его открытия, наши специалисты всегда в курсе всех последних банковских обновлений. Мы знаем все «советы и хитрости», чтобы сделать процесс плавным и менее затратным для вас. Мы также оснащены инструментами, которые помогут вам сохранить результат.